活用贸易融资产品解小企业融资困局

  长期以来，受制于合格抵押物的不足，小企业融资困难重重。对于银行来说，则常常要面对明知道小企业有市场、有订单却无法提供融资支持的尴尬局面。为了打破这一僵局，中国工商银行今年以来加快了贸易融资产品与服务的创新步伐，特别是推出了一系列为小企业量身打造的贸易融资产品，有力地推动了小企业贸易融资业务的发展。

    与传统流动资金贷款以企业资信为核心的主体准入控制不同，贸易融资注重融资业务与交易全过程的严格匹配，主要关注交易本身的 物流 及资金流，特别适合小企业资产规模小、抵质押物少以及资信较低的现实情况。由于在贷款期限、授信金额及使用条件、担保方式等方面相对灵活，贸易融资服务成为工行拓宽小企业融资渠道的重要举措。

    工行特色产品之一的资产便利融资，就是根据企业可提供抵质押物类别而推出的贸易融资服务。包括“商用物业贷”、“商品货权贷”、“应收账款贷”、“金融票证贷”四大系列融资产品。

    1、商用物业贷

    包括商用房抵押贷款和法人商业用房按揭贷款。适用于已竣工验收的并投入商业运营的土地、厂房、写字楼、商铺等。

    产品优点：贷款期限灵活；贷款手续简便，快速审批。

    2、商品存货贷

    客户凭借自有的商品货权而获得的商品融资。适用于大宗原燃材料、产成品等。

    产品优点：盘活存货，提高资产流动性；贷款手续简便。

    3、应收账款贷

    包括国内保理、国内发票融资、出口押汇/贴现、出口保理、出口发票融资、福费廷、国内信用证项下卖方融资、短期出口信用保险项下贸易融资、出口退税帐户托管贷款等等。适用于向资信良好的大企业、政府机构、军队等下游客户 销售 商品或提供服务所形成的应收账款。

    产品优点：依托下游购货商的信用，降低借款企业贷款条件；缩短下游购货商占用货款时间，加快资金回笼；更好维系与下游购货商的关系，助您扩大销售。

    4、金融票证贷

    包括存单质押贷款、国债质押贷款、票据质押贷款。适用于经过审查核实的存单、债券、银行承兑汇票、基金等。

    产品优点：根据金融票证金额核定授信额度；手续简便，能够较快获得融资。