社科院尹振涛：中小银行数字化转型必须走出特色之路

11月30日，由中国网财经主办，中国社会科学院金融科技数据库、清华大学经济管理学院中国金融研究中心、中央财经大学中国银行业研究中心、西南财经大学金融学院数字经济研究中心四家学术机构支持的2022年度中小银行数字化转型研讨会在线上重磅举行。本次研讨会以“守正创新 智慧金融”为主题，邀请到头部银行机构数字化转型先行者、行业专家、获选“中国网2022年度中小银行数字化转型优秀案例及领军人物”的中小银行董事长或行长代表等多方重量级嘉宾，共商中小银行数字化突围之路。中国社会科学院金融研究所金融科技研究室主任尹振涛在研讨会上发表了主题演讲。

　　尹振涛表示，中小银行数字化转型是顺应时代的需要，是应对市场竞争的需要，更是自身发展的需要，必须走出符合中小银行的特色之路。

尹振涛指出，一是要明确数字化转型目的是服务小微实体和乡村振兴。服务实体经济发展是金融工作的主旋律，也是金融行业的天职。中小银行在数字化转型过程中，要牢记服务实体经济的初心，并根据自身的特色重点服务小微企业客户和做好农村金融服务的主力军。

　　二是要绘制数字化转型的时间表和路线图。中小银行应当结合自身特点、客户需求和发展需要，明确战略目标和发展方向，加强顶层设计，对银行的系统、数据、技术、产品、商业模式、运营模式、组织流程、企业文化和整体架构设计等进行科学谋划，绘制数字化转型的时间表和路线图。

　　三是要搭建内外联动和共享分享式数字基础设施。首先，中小银行要建立适合自身规模和业务特色的数字化系统，并充分利用外包服务商和系统化模块。其次，在自主可控的前提下，可将部分系统搭建在金融云上，充分利用外部运算能力和算力。

　　四是要提升数据分析能力和完善数据治理体系。中小银行应加强数据收集、整理、分析、运用能力，统一数据标准，实现数据互联互通、有效共享，不断提高数据质量，充分发挥数据价值。同时，建立数据安全管理制度，制定数据安全操作流程和实施细则，明确各部门数据安全管理职责。

　　五是要建立灵活的人才培养和人才吸引机制。相比人才引进，中小银行更应重视内部数字化人才的挖掘和培养，同时优化和完善激励机制和考核体系。对外则应结合本地特色，加大复合型人才和新型人才的引进力度。同时，还要加强同科研院所、合作伙伴以及同业机构的合作，解决人才短缺问题。

　　以下为演讲实录：

　　大家下午好！今天很高兴参加中国网财经举办的2022年度中小银行数字化转型研讨会，和各位中小行董事长、行长一起探讨当下中小银行数字化转型之路。

　　2022年1月底，银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，全面提出金融机构数字化的原则、框架与目标，为数字化转型指明了方向，并明确要求“到2025年，银行业保险业数字化转型取得明显成效”。与大型银行相比，中小银行开展数字化转型既存在固有的瓶颈掣肘，也存在明显的优势空间。

　　从劣势来看，首先，影响中小银行数字化转型的关键就是数字经营理念和数字治理文化尚未形成。在中国区域城镇化快速发展的过程中，中小银行得益于“身边的银行”的经营理念，实现了高速增长，但这与互联网时代的平台模式及无接触服务并不兼容。其次，由于科技投入及技术更新需要较长的投资周期和较大的资金投入，中小银行在人才基础、技术能力等方面的差距越拉越大。当然，从优势上看，中小银行“船小好调头”也给了其更多的试错机会。对于需要从整体上进行全局战略调整的数字化转型而言，中小银行可以更快的实现“自上而下”“部门联动”的贯彻执行，容错的空间更大，机会成本也更低。同时，由于中小银行的决策机制更加灵活，在数字化转型过程中需要的技术外包和辅助数据都会更加弹性和便利。

　　中小银行数字化转型是顺应时代的需要，是应对市场竞争的需要，更是自身发展的需要，必须走出符合中小银行的特色之路。

　　第一，明确数字化转型目的是服务小微实体和乡村振兴。服务实体经济发展是金融工作的主旋律，也是金融行业的天职。中小银行在数字化转型过程中，要牢记服务实体经济的初心，并根据自身的特色重点服务小微企业客户和做好农村金融服务的主力军。

　　第二，绘制数字化转型的时间表和路线图。中小银行应当结合自身特点、客户需求和发展需要，明确战略目标和发展方向，加强顶层设计，对银行的系统、数据、技术、产品、商业模式、运营模式、组织流程、企业文化和整体架构设计等进行科学谋划，绘制数字化转型的时间表和路线图。

　　第三，搭建内外联动和共享分享式数字基础设施。首先，中小银行要建立适合自身规模和业务特色的数字化系统，并充分利用外包服务商和系统化模块。其次，在自主可控的前提下，可将部分系统搭建在金融云上，充分利用外部运算能力和算力。

　　第四，提升数据分析能力和完善数据治理体系。中小银行应加强数据收集、整理、分析、运用能力，统一数据标准，实现数据互联互通、有效共享，不断提高数据质量，充分发挥数据价值。同时，建立数据安全管理制度，制定数据安全操作流程和实施细则，明确各部门数据安全管理职责。

　　第五，建立灵活的人才培养和人才吸引机制。相比人才引进，中小银行更应重视内部数字化人才的挖掘和培养，同时优化和完善激励机制和考核体系。对外则应结合本地特色，加大复合型人才和新型人才的引进力度。同时，还要加强同科研院所、合作伙伴以及同业机构的合作，解决人才短缺问题。