茅于轼：民间借贷利大于弊

首先是信息沟通不够。明明有低利息的资金可用，但是供需不能沟通，借了高利息的资金。这一现象现在利用互联网可以得到解决。比如出借方可以在网上发帖，说明自己有多少钱，可出借多久，期待的利息率是多少，征求借入方；借入方也可发帖，说明自己需要多少钱，借多久，愿意支付多少利息率。双方的信息透明谁也欺骗不了谁，网上能找出大体上的供需均衡利息率。

第二个是出借方的供给太少，有限的资金供给不能满足借入方的需求，供不应求就会涨价。解决的办法是鼓励更多的人参与民间借贷。我国银行有二十多万亿的居民储蓄，他们只能享受不到4%的存款利息。如果有合理的利息率，他们都会参与放款。利息率肯定会降下来。

第三是放款方不放心借贷的安全性，怕借了不还。这一点是很难解决的。本来金融业就是有风险的，不可能万无一失。茅于轼建议有存款的人不妨谨慎地冒一次险，闯出一条提高自己收入的路子。

“认为民间借贷是剥削，这是妨碍民间借贷事业发展的一个很重要的障碍。”茅于轼表示，“以现代经济学的理论来看，金融业所赚的钱是财富的创造，因为它把钱调动到了最有效的地方去使用。整个金融业，不管是银行，证券，保险，股票都是为了提高钱的使用价值。一个有效的金融业能够避免把钱用错了地方，去支持亏损的项目，去搞政绩工程，搞重复建设或低效建设。民间借贷恰好能够满足这些条件，是大大值得提倡的事。它帮助企业促进生产，自己也增加了收入，是财富的创造，对全社会都有利无害。我国执行超低的存款利息，允忍资金的低效使用，既不利于泡沫经济的治理，又剥削了存款人的应得利益。有人计算过因此而损失的财富创造每年可达几千亿元。”

茅于轼指出，许多人都呼吁，我国的银行应该重视中小企业的融资业务。可是这种号召已经谈了十几年，丝毫不见改善。原因是同样的银行业其内部是有分工的。大银行只为大企业服务。只有小银行能够为小企业服务。我国至今没有对民间开放小银行的注册登记，所以中小企业的融资问题得不到解决。在这种条件下放开民间借贷是解决中小企业融资难的唯一出路。

至于民间借贷是否合法的问题，茅于轼认为，个人之间的借贷往来政府无权干涉，只有保护的义务。只要资金供给充足，利息率自然会降下来。总之，要扫除一切不利于发展民间借贷的各种障碍，从根本上提高我国金融业的整体效率。

中小企业发展当务之急

是实现技术转型

专家称帮助中小企业进行发展创新型技术，设立中小企业融资机构是有效手段。

对中小企业而言，在资金链紧张，银行信贷大门紧闭之时，高风险的高利贷成为企业生存的选择。融资困难成为中小企业生存发展的瓶颈，而与破解融资困难并列的则是，监督中小企业踏实做好实业。

国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松(博客)（微博）表示，中小企业只要是一直踏踏实实做实业的，资金其实并没那么紧，出现问题的企业不少是大量投入 房地产 、买矿以及民间融资活动。所以巴曙松认为，若普遍如此，这类企业出现洗牌是难以避免的，但此类企业把民间融资成本拉高，对其他企业也会带来冲击。

从4月份开始，浙江就有中小企业老板因资金链断裂无力偿还债务而选择跑路，但高利贷依旧疯狂。即便宁波唐鹰服饰有限公司法人代表胡绪儿与眼镜行业龙头企业浙江信泰集团有限公司董事长胡福林先后不知去向，即便民间借贷的高额利息种种问题已经凸现，依然难以寻觅到高利贷刹车的痕迹。

根据网友爆料的温州老板跑路清单显示，短短半年内就有十多位企业老板失踪，而据政府有关负责人透露，仅9月22日一天，温州就有9个老板跑路。

由于国际经济环境复苏的道路坎坷，浙江福建沿海等地以出口为主的中小企业经营状况十分困难，而人工、原料等成本的不断上涨，让中小企业负担加重，而货币政策的收紧，又封堵了中小企业从银行获取贷款的道路，高利贷成为企业生存的救命稻草，却也正是这企业生存发展的源泉压垮了企业，为躲避高额的债务，企业负责人选择了铤而走险的逃避。

中小企业融资难是不争的事实，以厦门为例，有8万多家中小企业，但只有8000多家是能从银行获得贷款的，剩下的大部分企业要不就是通过亲朋借贷，要不就是通过高利贷融资。而据全国工商联调查显示，规模以下的小企业90%没有与金融机构发生任何借贷关系，微小企业95%没有与金融机构发生任何借贷关系。

破解中小企业融资难问题是中小企业摆脱发展瓶颈的关键。中国社科院工业经济研究所中小企业研究中心陈乃醒表示，帮助中小企业进行发展创新型技术，设立中小企业融资机构是鼓励中小企业发展的有效手段。陈乃醒同时指出，温州企业的倒闭有其特殊的原因，由于缺乏劳动力资源，温州大量中小企业不再发展实业，转而投资房地产、股票、基金等领域，中小企业的利润率本就偏低，再加上投资一些非实体经济，风险增加，让中小企业的生存再次面临盈利难题，让一些中小企业纷纷倒闭。只有让中小企业顺利进行技术转型，让中小企业回归到投资实体经济领域，该类企业的倒闭状况才能得到有效改善。