预测未来：下一阶段分析法

　　分析法的新优势

　　国际金融危机给我们的启示之一是：分析法在金融服务业中可以展现出巨大的功用和力量。许多公司将其在危机中受挫的原因归结于分析法运用不当，比如公司过度依赖不完善的定量模型。不过，也有一些公司业已摆脱危机影响，实现了强劲复苏。其复苏势头非常强劲，以至于监管机构都在呼吁它们拯救其它还处于困境中的公司，这在很大程度上正是由于这些公司巧妙运用了实时预测性分析。这些公司所具备的的系统和组织结构使其能够捕捉预警信号并采取相关行动，对不断变化的环境进行监测，及时调整对策。它们不仅对过去发生的事件有清楚的了解，汲取经验教训，还能够清楚地判断下一步应该采取什么行动。

　　展望未来，我们认为分析法对企业在竞争中取得成功至关重要，这是由于各种风险管理、监管和绩效管理的需求与合规的复杂性将呈爆炸式发展；更多、更严格的监管将对成本和资本提出更高要求，从而使成本费用日益增加。规模经济在降低成本方面因要解决“大而不能倒”的问题而可能作用有限。

　　环境的变化让金融机构必须学会少花钱多办事。要想取得成功，金融机构必须具备分析能力，以此了解哪些客户和哪些产品能够提供最佳的风险调整回报；掌握流动资金状况及风险。这些金融机构还应具备必要的预测手段，以此做出快速和有效的调整，最大限度地减少损失并尽全力获取竞争优势。

　　经过多年大量数据采集之后，金融服务机构现在必须运用最新的分析法，对数据进行精确的处理，对未来的需求进行预测，以成就业务发展和运营的卓越绩效。从本质上讲，它们必须从纯粹的描述性分析（“什么”）转变为预测性分析（“那要怎么应对？”），后者可以驱动企业提出更实际的解决方案（“现在该怎么办”），借此打破本位主义的小圈子，并将前瞻性分析与它们的业务运营有机联系起来。

　　很显然，金融服务业的一些人忽视或误用了分析法。2007 到2009 年的次贷危机说明许多分析方法出了错。我们在研究这场危机的根源时，可以明显看到，分析法的欠缺、现有分析深度不够、积淀不足、对可用数据的分析不够严谨等，均是导致危机的原因。但是透过危机，我们看到目前金融机构正面临一个绝佳的时机， 即通过意识到更新、更复杂的分析应用的必要性（特别是在预测领域），实现提升企业价值和增强其竞争力。这样，金融公司可以提高多层次的整合与沟通的水平，更好地解决客户需要、风险管理和绩效管理方面的紧迫问题。目前，新信息正以爆炸式的方式扩散，而信息传播的内部、外部及社会渠道不断增多。在此情况下，金融公司如果未能采取正确的分析方法来对数据进行充分利用并使其发挥最大优势，那么其超越同行的能力将因此严重受损。

　　我们可以从几个富于开拓性的金融服务公司那里获得一些启示，这些公司不会靠直觉和侥幸生存，尽管面对着艰难的危机后全球经济，他们仍然通过分析法，在竞争中发展壮大。前进保险（Progressive Insurance）等公司将自己的公司文化建立在分析之上，并取得了竞争和盈利优势。例如，通过广泛挖掘现有的保险行业数据，前进保险公司界定了精细的客户群体或客户单元，利用回归分析确定特定客户单元发生损失的最普遍关联因素，然后针对该单元或群体设定价格，并用模拟软件对这些客户群在各种预想条件下的行为表现进行预测，由此建成能够盈利的客户群组合。由此看来，每一个金融服务公司，无论其当前的分析能力如何，都可以通过采取进一步的措施来提高其战略分析能力。

　　揭示性的研究

　　科尔曼 帕克斯研究公司（Coleman Parkes Research）为埃森哲开展了一项调查。在调查中，该公司对美英两国600 名高管进行了访谈。该项调查表明，人们对分析法的态度发生了真正的重大变化。20% 受访者表示他们对分析法的运用有限，但同时大多数人预期在今后12 个月内分析法将发挥重要作用。

　　一半以上的美国受访者和超过40% 的英国受访者认同其高层管理团队的长期目标，即不仅要在有用的商业领域运用分析法，而且要使整个企业的决策风格和方法变得更具分析性。

　　许多人士指出，由于经济衰退和金融危机，企业决策要建立在更为复杂的数据分析基础之上。然而，美国和英国都有少数人表示他们目前的技术资源和系统极大地阻碍了在整个企业范围内有效地运用分析法。现在的情况绝不是已经有充足的分析法而无用武之地，而是他们需要更多更好的分析法来促进业务发展。

　　令人吃惊的是，有88% 的受访者表示，他们的分析资源并不强于竞争对手。不过，还是有10% 的受访者表示，他们的分析能力“在有效性或重要性方面远远超过竞争对手，这为我们创造了一种独特的竞争优势”。

　　分析法的新优势

　　国际金融危机给我们的启示之一是：分析法在金融服务业中可以展现出巨大的功用和力量。许多公司将其在危机中受挫的原因归结于分析法运用不当，比如公司过度依赖不完善的定量模型。不过，也有一些公司业已摆脱危机影响，实现了强劲复苏。其复苏势头非常强劲，以至于监管机构都在呼吁它们拯救其它还处于困境中的公司，这在很大程度上正是由于这些公司巧妙运用了实时预测性分析。这些公司所具备的的系统和组织结构使其能够捕捉预警信号并采取相关行动，对不断变化的环境进行监测，及时调整对策。它们不仅对过去发生的事件有清楚的了解，汲取经验教训，还能够清楚地判断下一步应该采取什么行动。

　　展望未来，我们认为分析法对企业在竞争中取得成功至关重要，这是由于各种风险管理、监管和绩效管理的需求与合规的复杂性将呈爆炸式发展；更多、更严格的监管将对成本和资本提出更高要求，从而使成本费用日益增加。规模经济在降低成本方面因要解决“大而不能倒”的问题而可能作用有限。

　　环境的变化让金融机构必须学会少花钱多办事。要想取得成功，金融机构必须具备分析能力，以此了解哪些客户和哪些产品能够提供最佳的风险调整回报；掌握流动资金状况及风险。这些金融机构还应具备必要的预测手段，以此做出快速和有效的调整，最大限度地减少损失并尽全力获取竞争优势。

　　经过多年大量数据采集之后，金融服务机构现在必须运用最新的分析法，对数据进行精确的处理，对未来的需求进行预测，以成就业务发展和运营的卓越绩效。从本质上讲，它们必须从纯粹的描述性分析（“什么”）转变为预测性分析（“那要怎么应对？”），后者可以驱动企业提出更实际的解决方案（“现在该怎么办”），借此打破本位主义的小圈子，并将前瞻性分析与它们的业务运营有机联系起来。

　　很显然，金融服务业的一些人忽视或误用了分析法。2007 到2009 年的次贷危机说明许多分析方法出了错。我们在研究这场危机的根源时，可以明显看到，分析法的欠缺、现有分析深度不够、积淀不足、对可用数据的分析不够严谨等，均是导致危机的原因。但是透过危机，我们看到目前金融机构正面临一个绝佳的时机， 即通过意识到更新、更复杂的分析应用的必要性（特别是在预测领域），实现提升企业价值和增强其竞争力。这样，金融公司可以提高多层次的整合与沟通的水平，更好地解决客户需要、风险管理和绩效管理方面的紧迫问题。目前，新信息正以爆炸式的方式扩散，而信息传播的内部、外部及社会渠道不断增多。在此情况下，金融公司如果未能采取正确的分析方法来对数据进行充分利用并使其发挥最大优势，那么其超越同行的能力将因此严重受损。

　　我们可以从几个富于开拓性的金融服务公司那里获得一些启示，这些公司不会靠直觉和侥幸生存，尽管面对着艰难的危机后全球经济，他们仍然通过分析法，在竞争中发展壮大。前进保险（Progressive Insurance）等公司将自己的公司文化建立在分析之上，并取得了竞争和盈利优势。例如，通过广泛挖掘现有的保险行业数据，前进保险公司界定了精细的客户群体或客户单元，利用回归分析确定特定客户单元发生损失的最普遍关联因素，然后针对该单元或群体设定价格，并用模拟软件对这些客户群在各种预想条件下的行为表现进行预测，由此建成能够盈利的客户群组合。由此看来，每一个金融服务公司，无论其当前的分析能力如何，都可以通过采取进一步的措施来提高其战略分析能力。

　　揭示性的研究

　　科尔曼 帕克斯研究公司（Coleman Parkes Research）为埃森哲开展了一项调查。在调查中，该公司对美英两国600 名高管进行了访谈。该项调查表明，人们对分析法的态度发生了真正的重大变化。20% 受访者表示他们对分析法的运用有限，但同时大多数人预期在今后12 个月内分析法将发挥重要作用。

　　一半以上的美国受访者和超过40% 的英国受访者认同其高层管理团队的长期目标，即不仅要在有用的商业领域运用分析法，而且要使整个企业的决策风格和方法变得更具分析性。

　　许多人士指出，由于经济衰退和金融危机，企业决策要建立在更为复杂的数据分析基础之上。然而，美国和英国都有少数人表示他们目前的技术资源和系统极大地阻碍了在整个企业范围内有效地运用分析法。现在的情况绝不是已经有充足的分析法而无用武之地，而是他们需要更多更好的分析法来促进业务发展。

　　令人吃惊的是，有88% 的受访者表示，他们的分析资源并不强于竞争对手。不过，还是有10% 的受访者表示，他们的分析能力“在有效性或重要性方面远远超过竞争对手，这为我们创造了一种独特的竞争优势”。