课程背景：
全国金融工作会议，强调了回归本质、防范风险、强化监管和市场导向四项目基本原则，并提出金融风险管理早识别、早预警、早发现、早处置的“四早”方针。“8项文件”要求对银行业内存在的风险进行摸底排查，引导行业支持实体经济的发展，并对下一步的监管工作进行部署。8个监管文件尤其是“三三四十”文件主要针对当前银行存在的三大风险：交叉金融业务、理财业务和关联方问题。其实监管改变的只是业务的模式，而影响行业发展最重要的因素仍然是实体经济的状况。监管层对灰色地带的全面规范，将有利于行业今后的健康发展。在强监管强问责背景下，商业银行如何积极应对，依法合规开展工作，尤其是居高不下的银行不良资产处置的法律规制问题，是摆在银行面前的重要课题。
培训对象：
商业银行行长及中高管理、各业务网点负责人、信贷部、风险管理部、合规部高级管理人员
授课方式:
知识讲解、案例分析讨论、互动交流、多媒体运用
课程时间：2天
培训大纲：
第一部分 八个监管文件核心内容及金融工作会议精神
一、银监会七个文件的本质及核心内容
1、一个中心（4号文、46号文）
1）以服务实体经济为中心
2）回归本源、回归主业、服务实体、防范风险
2、两个基本点
1）两个坚决
l 坚决治理市场乱象5号文
l 坚决打击违法行为45.46.53号文
2）弥补监管短板（7号6号文）
二、“三三四十”文件解读
1、三违反解读
2、三套利解读
3、四不当解读
4、整治金融乱象解读
第二部分 强监管背景下不良资产处置的技巧与风险防范
一、直接催收的方法与技巧
1、诉讼时效法律风险管控
1) 时效风险案例解析
2) 邮寄送达的效力问题
3) 亲属代收的效力问题
4) 义务人不配合的处置方法
5) 超过两年时效的补救措施
6) 账户直接划款的效力
7) 自己在客户账户上存款再扣除效力问题
8) 一次送达多个催款通知书的效力问题
2、高效催收的方法与技巧
1) 以物抵债的流质风险及倒贴风险
2) 申请支付令的好处及条件
3) 债务人失去偿债能力时可否向其债务人直接主张权利
4) 借债不却免除了其债务人的债务怎么办
5) 发现客户已经没有完全履约能力可否提前解除贷款合同收回贷款
6) 什么情况下可能行使抵销权
3、催收方式的法律风险
1) 当面催收的取证技巧
2) 信函催收的注意事项
3) 数据电文催收的注意事项
4) 公告催收的生效要件
5) 直接诉讼或报案的中断效力
4、催收主体的法律风险
1) 债权人只向债务人催收是否也相当于向担保人催收
2) 债权人只向担保人催收是否也相当于向债权人催收
5、超过诉讼时效的补救措施
二、协议处置的法律陷阱与风险防范
1、流质条款的法律陷阱与风险防范
2、拟定虚假购房合同导致的法律风险
3、未有账户扣款约定擅自扣款引发的法律风险
4、承租人做出放弃租赁优先权承诺银行是否可以规避抵押物变现风险
三、借新还旧的处理技巧与法律法规
1、借款人主体资格的法律风险
2、担保人脱保的法律风险
3、担保物重新登记的法律风险
四、实现担保物权法律风险及其防范
1、担保物出租对抵押权实现影响的案例解析
2、特权共有情形对抵押物权实现的影响案例解析
3、保证金质押不能扣划的法律风险及其防范
五、法院诉讼的法律风险及其防范
1、抵押物被第三方申请法院查封的风险案例
2、防范抵押物被第三方查封时银行应当如何作为
3、抵押物处置有哪些新规及操作要点
六、不良资产处置的创新方法及其风险防范
1. 资产证券化的操作风险防范
2. 债转股的操作风险防范
3. 申请借款人破产的风险防范
4. 协调借款人重组的法律风险防范
5. 资产转换的法律风险防范
6. 投贷联动的法律风险防范
第三部分 强监管背景下信贷风险管理的方法创新
一、 强监管背景下信贷风险管理的与时俱进发展
二、 强监管之下传统尽职调查的局限性风险
三、 强监管之下小微企业授信的量化困局
四、 强监管之下的大数据风控
五、 大数据预警技术及其应用
课程总结
