2014年07月06日    直通车观察员 扬尘尘     
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上海自贸区是金融开放创新的桥头堡。挂牌以来,自贸区金改在制度建设、业务创新、平台搭建及机构集聚等方面迅速推进,现已基本形成了自贸区金融开放创新的制度框架体系。自贸区一批金融创新成果现已“批量上市”,涉及存款利率市场化创新、区内企业融资创新、支付结算创新、企业资金管理创新、对外直接投资创新等方面。

 

那么多金融企业聚拢过来,到底是被怎样的市场所吸引?借助这些金融机构的帮助,企业到底能在自贸区玩出多少金融创新的新玩法?今天自贸区第二批金融创新案例发布,观察员就用自由贸易账户、人民币跨境使用、外汇管理改革、融资便利四大类别的九大真实案例,告诉你自贸区金融创新怎么玩。

 

中国(上海)自由贸易试验区第二批金融创新案例发布会今天举办。

 

第一类:自由贸易(FT)账户

 

玩法一

开立FT账户并划拨资金:金融机构为符合条件的自贸试验区内或境外机构、企业等开立自由贸易账户,并实施资金划拨。

 

【已经有人这样玩】中行上海市分行利用自贸试验区企业对外直接投资审批改备案的政策优势,将人民币资金从客户的非自由贸易账户划转至自由贸易账户,并兑换成美元后汇往境外用于直接投资项目启动资金。

 

【妙在哪儿】突破点在于,一是通过建立分账核算单元,为开立自由贸易账户的区内主体提供经常项目、直接投资和投融资创新等业务的金融服务。二是自由贸易账户和境外账户、境内区外非居民机构账户(NRA)、其他自由贸易账户之间划转按宏观审慎原则实施管理;和境内非FT账户(含同名账户)之间划转可以有限渗透。其应用价值在于,创新有利于风险管理账户体系的政策框架已基本形成,为在试验区先行先试资本项目可兑换等金融领域改革提供了工具和载体。

 

玩法二

FT账户人民币国际贸易融资:商业银行为自贸试验区客户的自由贸易账户发放国际贸易融资。

 

【已经有人这样玩】工行上海市分行为自贸试验区内某企业的FT账户项下发放进口贸易融资1亿元人民币,用于对外支付。

 

【妙在哪儿】根据经营需要,分账核算单元可按规定向自贸区客户发放贸易融资。通过使用自由贸易账户单元低成本的融资满足自贸区客户的资金需求,降低客户融资成本。

 

第二类:人民币跨境使用

 

玩法

境外银团人民币借款:境外银团根据企业公开披露信息,直接给予企业信用贷款。

 

【已经有人这样玩】上海银行借助“沪、港、台”合作平台,由上海银行(香港)有限公司、台湾上海商业储蓄银行、香港上海商业银行组成境外银团,为自贸试验区内某企业提供信用贷款方式下的境外人民币借款。

 

【妙在哪儿】本案例的突破点在于这笔贷款是由境外银团依据企业公开披露信息,直接给予企业信用贷款,银团贷款的风险,由境外银团管理方直接承担。之前自贸试验区人民币境外借款业务一般采用境内行向境外行提供信用保证,然后境外行将资金借给用款企业的方式。这一举措是自贸试验区跨境融资模式的创新,也是境内企业通过自贸试验区走出去的重要标志。

 

玩法四

人民币跨境集中收付和轧差净额结算:通过自贸区内的主办企业,使其集团内各成员企业的人民币经常项下的跨境结算集中起来,通过集中收付和轧差的方式,与其境外的财资中心或净额结算中心直接结算。

 

【已经有人这样玩】花旗银行为某外资公司通过该公司在自贸区内的企业,为其实施经常项下人民币跨境集中收付和轧差净额结算。

 

【妙在哪儿】本案例的突破点在于允许企业以集中收付和轧差的方式,实现子公司和子公司之间或母公司和子公司之间的跨境资金安排。此前,企业集团内的资金收付需要逐笔结算、支付。现在,这一举措可以提高集团内资金的利用效率,降低跨境收付成本,节约集团内融资和汇兑成本,向集团企业提供便捷有效的跨境收付渠道。

 

玩法

个人经常项下跨境人民币结算业务:为自贸区内个人办理跨境人民币结算业务。

 

【已经有人这样玩】中行上海市分行办理一笔自贸区个人跨境人民币结算业务,协助客户将其工资收入汇至海外。

 

【妙在哪儿】本案例的突破点在于区内就业或执业的个人可直接办理经常项下和直接投资项下的跨境人民币结算业务。此前,区内个人只能通过人民币工资购汇,以外币形式进行跨境资金划转。这一举措可以为区内有跨境结算业务需求的个人提供了便利,节约汇兑成本,并且有助于进一步扩大人民币跨境使用。

 

第三类:外汇管理改革

 

玩法六

自贸试验区外汇资本金意愿结汇业务:商业银行为区内企业办理外汇资本金意愿结汇业务。

 

【已经有人这样玩】建行上海市分行为某外资融资租赁公司办理外汇资本金意愿结汇,为其开立结汇待支付人民币专用存款账户,结汇金额港币2600万元。

 

【妙在哪儿】自贸区“意愿结汇”制度是对外汇管理政策的一项重大突破,外商投资企业可以在公司已办理入账登记的外汇资本金范围内自由选择是否结汇;并根据汇率波动情况,自由选择结汇时点。此前,外商投资企业资本金一直实行“按需结汇”制度,只有当“实际需求”发生时,才能向外汇管理局申请办理结汇。这一制度为外商投资企业提供了新的汇率管理工具,在“实际需求”发生前便可以结汇资金备用,从而有效规避汇率风险。

 

玩法七

自贸试验区直接投资外汇登记:直接投资项下外汇登记及变更登记下放银行办理。

 

【已经有人这样玩】交行上海市分行为某公司办理了首单自贸区新设外商投资企业外汇登记业务。

 

【妙在哪儿】本案例的突破点在于企业仅需向银行提交相关资料,便可一次性完成外汇登记与账户开立的手续。此前,直接投资项下外汇登记,包括外商直接投资登记(FDI)和境内机构境外直接投资登记(ODI)等各类本外币直接投资业务需在外汇局的资本项目信息系统中进行信息登记。这一举措可以通过简化直接投资业务流程,缩短业务办理时间,为自贸区内企业办理直接投资业务提供便利

 

第四类:融资便利

 

玩法八

自贸区跨境并购融资业务:商业银行为自贸区内客户发放并购融资用于境外股权收购。

 

【已经有人这样玩】工行上海市分行为自贸试验区内某企业发放3000万美元低成本并购贷款。

 

【妙在哪儿】本案例的突破点在于帮助自贸试验区企业使用自贸区对外直接投资与前置核准脱钩的政策优势,配合金融服务的支持,顺利完成海外并购业务。自贸区企业对外投资与前置核准脱钩的政策使越来越多的企业愿意到自贸区来使用该项政策红利,实现走出去。该类客户走出去过程中必将产生大量的融资需求。商业银行的并购融资为满足该需求提供了较好的解决方案。

 

玩法九

三方联动跨境银租保业务:商业银行通过与自贸试验区内融资租赁公司合作,以自贸试验区分行低成本的美元贷款资金,满足融资租赁公司的融资需求。

 

【已经有人这样玩】浦发银行上海分行为试验区内某外资融资租赁公司办理了三方联动跨境银租保业务。

 

【妙在哪儿】本案例的突破点在于在融资租赁保理业务的基础上整合创新银租保产品,优化跨境联动模式,通过产品组合进一步降低企业融资成本。这一举措可以为承租人有效拓宽企业融资渠道,盘活固定资产;通过低成本资金运作降低企业融资成本,作为出租人的融资租赁公司也通过业务拓宽了客户渠道

 

转自:自贸直通车

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随机读管理故事:《奥巴马邻居卖房的启示》
美国总统奥巴马上任后不久,就离开芝加哥老家,偕妻子米歇尔和两个女儿入住白宫。面对多家媒体的采访,奥巴马深情地表示,他非常喜欢位于芝加哥海德公园的老房子,等任期满了之后,他还会带着家人回去居住的。这个消息可让比尔高兴坏了,因为他是奥巴马的老邻居。


几年前,比尔曾经和人打赌,他信誓旦旦地说自己到了2010年,一定会成为百万富翁,眼看期限只剩1年了,他的目标还远未实现。现在,机会终于来了。他的房子因奥巴马而身价百倍。能和全世界最著名的人物之一——美国总统奥巴马做邻居,这是多么难得的事情呀!因此,他满怀希望地将自己的房子交给中介公司出售。

 

 

为了推销自己的房子,比尔还特意建了一个网站,全方位介绍他的住宅:这幢豪宅拥有17个房间,近600平米,非常实用舒适。更重要的是,奥巴马曾经多次来此做客,还在他家的壁炉前拍过一个竞选广告。这是一栋已经被载入史册的房子!比尔相信,有了这些卖点,他的房子一定能卖出300万美元以上的高价。

不出所料,这个网站很快就有几十万人点击浏览,然而,让比尔大跌眼镜的是,关注房子的人虽多,但没有一个人愿意购买。到底是什么原因让买家们望房却步呢?

 

为了弄明白究竟是怎么回事,比尔仔细地查看了网站上的留言。原来,大家担心买了他的房子之后,就会生活在严密的监控之下。是呀,奥巴马和他的妻女虽然都去了白宫,但这里依然有多名特工在保护奥巴马的其他家人,附近的公共场合也都被密集的摄像头所覆盖。只要出了家门,隐私权就很难得到保护。

更要命的是,等奥巴马届满回来之后,各路记者肯定会蜂拥而至。那时,邻居们的生活必将受到更严重的干扰。到那时,每天出入这里,恐怕都将受到保安和特工像对待犯人那样的检查和盘问。这样的居住环境,跟在监狱又有什么区别呢?就连朋友们,估计也会因为怕麻烦而不敢上门了!

 

就这样,过了1年多,房子依然没卖出去。比尔非常心焦,他此前向家人承诺过,房子卖出后就全家一起去度假,但一直到现在还不能兑现诺言。他和朋友打的赌也眼看就要输了,正在这时,一个叫丹尼尔的年轻人找到了他。丹尼尔告诉比尔想买房的原因,他和奥巴马一样,都有黑人血统。奥巴马是他的偶像,不过,他还从未和奥巴马握过手。如果他买下这里,就有机会见到总统了。

房子终于有买主了,比尔激动得差点掉泪。虽然丹尼尔非常愿意买比尔的房子,但问题是,他支付不起太多的钱。比尔好不容易遇到一个买主,当然不愿轻易放过,他作出了很大的让步,最后,两人签下了如下协议:丹尼尔首付30万美元,然后每月再付30万,5个月内共付清140万美元。房子则在首付款付清后,归丹尼尔所有。

 

比尔很高兴,虽然房子的最终售价远远低于当初他期望的300万,但20多年前,他买下此房时,只花了几万美元,因此还是赚了。何况,上了年纪的他早想落叶归根,搬回乡下的农庄了。

拿到首付款后,比尔给丹尼尔留下了自己的账号,然后带着家人出去旅游了。出发那天,他得知丹尼尔将房子抵押给银行,贷了一笔款。等半个多月后回来,比尔发现丹尼尔竟将这栋豪宅改造成了幼儿园。原来,丹尼尔本来就是一家幼儿园的园长,因此,在这里办个幼儿园不是难事。

 

当房子的用途从居住改为幼儿园之后,那些过于严密的监控就显得很有必要。这个毗邻奥巴马老宅的幼儿园,成了全美最安全的幼儿园。不少富豪都愿意把孩子送到这里来。

为了给幼儿园做推广,丹尼尔还联系到了不少名人来给园里的孩子们上课。这些名人中有不少是黑人明星,他们为奥巴马感到骄傲,也为能给奥巴马隔壁的幼儿园讲课而激动,再加上这里是记者们时刻关注的地方,来这里与孩子们交流,自然能增加曝光率,因此,名人们都很乐意接受丹尼尔的邀请。

 

第一个月,丹尼尔用收到的首期学费轻松地支付了比尔30万。幼儿园开张两个月后,奥巴马抽空回老家转了一圈,顺便看望了一下他的新邻居们,这一下,丹尼尔幼儿园更加有名。越来越多的名人主动表示愿意无偿来与孩子们交流。更有很多家长打电话,想让自己的孩子来此受教育,为此多付几倍的学费他们也乐意。

很多广告商也开始争先恐后地联系丹尼尔,他们想在幼儿园的外墙上做广告,这里的曝光率实在太高了,不做广告太可惜了。为此,丹尼尔打算进行一次拍卖广告墙的活动。想来参加竞标的品牌很多,但像烟、零食、酒这样的广告,无论出多少钱,丹尼尔都不允许他们参加竞标。

 

5个月后,比尔就收齐了140万美元的房款,终于在2010年年末如愿以偿地成了百万富翁。不过,比尔明白,这场交易中,最大的赢家并不是自己,而是奥巴马的新邻居——幼儿园园长丹尼尔。

 

启示:高度决定了深度与远度!我们每天都能有机会触摸到丹尼尔那种商业机会,可惜,我们缺少敏锐的眼光与果敢,放任那些商机擦身而过,追悔莫及!不要一味羡慕别人的财富,机会取决于自己平日的观察和不断学习的商业知识!

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