国内现金业务管理的“三步走”历程

中国银行公司金融总部国内结算与现金管理模块产品总监林宏18日出席 2011中国现金与财资管理高峰年会时表示，现金管理业务被外资银行引入中国以来，经历了十余年的发展，经历了现金管理由“可视”到“可控”再到“可运作”的“三步走”发展历程。

他认为：在“可视”阶段，主要是通过银行提供的信息查询、汇总等服务，使集团客户及时掌握整个集团资金状况；在“可控”阶段，为加强对成员单位资金控制，集团采取资金归集、现金池等方式加强对集团内部资金的集中和调拨，同时利用额度管理、集中支付等方法加强对付款的控制；而在“可运作”阶段，在资金集中的基础上，集团客户开始探索如何更有效地运作资金，提高收益，降低成本。

他指出，现金管理具有巩固客户关系、拓展账户数量、增加存款沉淀、提升品牌价值、加强资金管控、节约融资成本、提升资金收益、增强风险控制等诸多重要作用。从现阶段来看，国内现金管理的产业发展也出现了四大趋势——客户的精细化管理及定位，紧密结合当前金融形势“十二五”发展规划，电子渠道和物理渠道的联系进一步密切，经济全球化和人民币国际化进程进一步加快。

最后，他表示，现金管理在中国经历十年探索和发展，目前初步形成一定行业标准和共识，银行在为客户提供服务的同时，也在不断完善提升自身的现金管理产品和服务。未来十年现金管理作为企业的发展命脉和银行的战略性业务，在整体宏观经济、金融和政策发展趋势影响下，必将取得更大发展。